หากเอ่ยคำว่า “ประกันภัยคอนโด” ขึ้นมา หลายๆ คน คงจะทำหน้าสงสัยกันอย่างแน่นอน! ว่าประกันในรูปแบบนี้มันคืออะไร ? และสามารถคุ้มครองอะไรได้บ้าง ? เนื่องจากรูปแบบประกันที่ผู้คนส่วนใหญ่มักจะคุ้นเคยกันเป็นอย่างดี ก็คงจะหนีไม่พ้น ประกันชีวิตและประกันอุบัติเหตุ ทั้งๆ ที่ในความเป็นจริงแล้ว ประกันภัยคอนโดล้วนมีความสำคัญไม่แพ้กับประกันในรูปแบบอื่นๆ เลย และหากคุณเป็นอีกคนหนึ่งที่ยังไม่รู้ว่าประกันคอนโดคืออะไร ? วันนี้ทีมงาน Propertyhub ก็ได้นำข้อมูลที่น่าสนใจเกี่ยวกับประกันคอนโดมาฝาก ซึ่งจะมีข้อมูลอะไรที่น่าสนใจบ้าง เราไปติดตามพร้อมๆ กันเลย!
ประกันภัยคอนโดมิเนียมคือ ?
อันดับแรกเราต้องรู้ก่อนว่าโครงการคอนโดหรือภาษาในทางกฎหมายที่เรียกว่า “อาคารชุด” นั้น สามารถแยกการถือกรรมสิทธิ์ออกได้เป็น 2 ส่วน คือ...
1.กรรมสิทธิ์ในทรัพย์ส่วนบุคคล
กรรมสิทธิ์ในทรัพย์ส่วนบุคคลก็จะอยู่ในโฉนดที่ได้รับเมื่อมีการโอนกรรมสิทธิ์จากผู้ประกอบการ (Developer) ภายในโฉนดก็จะระบุห้องพัก ขนาดกว้างยาว พื้นที่ระเบียง รวมถึงถ้าบางยูนิตมีการขายสิทธิ์ที่จอดรถก็จะมีขนาดที่จอดรถอยู่ข้างๆ ภายในโฉนดด้วย
2.กรรมสิทธิ์ในทรัพย์ส่วนกลาง
ทางนิติบุคคลอาคารชุดจะมีหน้าที่ดูแลและจัดการในทรัพย์ส่วนกลางเท่านั้น ซึ่งทรัพย์ส่วนกลางในที่นี้ก็จะหมายถึงโครงสร้างภายนอกต่างๆ และพื้นที่ส่วนกลาง อาทิ สวนหย่อม สระว่ายน้ำ ห้องฟิตเนส ดาดฟ้า ฯลฯ และจะร่วมกับคณะกรรมการนิติบุคคลอาคารชุดในการออกแบบและปฏิบัติตามข้อบังคับของนิติบุคคลอาคารชุด ซึ่งแต่ละคอนโดมิเนียมจะมีระเบียบภายในของแต่ละอาคารชุดที่แตกต่างกันออกไป
ซึ่งเมื่อเราแบ่งรายละเอียดออกมาแล้ว จะพบว่าประกันภัยคอนโดนั้น มีความคุ้มครองอยู่หลายส่วนมากๆ ทั้งส่วนของกรรมสิทธิ์ทรัพย์ส่วนบุคคลและกรรมสิทธิ์ทรัพย์ส่วนกลาง โดยรายละเอียดของประกันก็จะแยกลงไปอีกว่าครอบคลุมในกรณีไหนบ้าง เช่น พื้นที่ส่วนกลางเกิดการชำรุดจากภัยธรรมชาติ ส่วนโครงอาคารเกิดอาการร้าว หรือในบางกรณีอาจจะครอบคลุมถึงอุบัติเหตุที่อาจจะเกิดขึ้นกับตัวคอนโด เช่น มีรถพุ่งชนรั้วคอนโด ต้นไม้หล่นทับ หรือในส่วนของภายในห้องพักที่อาจจะมีกรณีน้ำรั่ว ทรัพย์สินหาย เป็นต้น
ประกันภัยคอนโดมิเนียมครอบคลุมอะไรบ้าง ?
หากถามว่ากรมธรรม์ประกันภัยคอนโดนั้นจะครอบคลุมอะไรบ้าง ? ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะครอบคลุมความเสียหายที่เกิดจาก อุบัติเหตุ ปัจจัยภายนอก หรือภัยธรรมชาติตามความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง แต่! ต้องไม่เกินทุนประกัน ซึ่งผลประโยชน์ที่จะได้รับนั้นก็แตกต่างกันออกไปตามสาเหตุของภัยที่เกิดขึ้น
ประเภทของประกันภัยคอนโด
1.ประกันภัยการเสี่ยงภัยทุกชนิด (All Risks)
ประกันภัยการเสี่ยงภัยทุกชนิด คือ ประกันภัยคอนโดที่คุ้มครองความเสี่ยงภัยทุกกรณีที่จะเกิดขึ้นกับอาคาร ทั้งทรัพย์ส่วนกลาง ได้แก่ สิ่งปลูกสร้างโครงสร้างของตัวอาคาร อาทิ รั้ว ฝ้าเพดาน ผนัง เครื่องจักร อุปกรณ์ต่างๆ รวมไปถึงลิฟต์และระบบการทำงานต่างๆ และทรัพย์ส่วนบุคคลก็ได้แก่ ห้องชุด และ เฟอร์นิเจอร์ ซึ่งรายการนี้ “ขึ้นอยู่กับรายละเอียดที่ระบุไว้ในประกัน” ดังนั้นคอนโดแต่ละโครงการจะมีความแตกต่างกันออกไป บางโครงการระบุไว้ว่าคุ้มครองเฉพาะเฟอร์นิเจอร์ที่ทางโครงการแถมมาให้ บางโครงการคุ้มครองเฉพาะเฟอร์นิเจอร์ Built-In ไม่รวมของตกแต่งและเครื่องใช้ไฟฟ้า ตรงส่วนนี้จะคุ้มครองมากน้อยขึ้นอยู่กับตอนทำประกัน ว่านิติบุคคลนั้นได้กำหนดความคุ้มครองเป็นแบบไหน
2.ประกันความรับผิดชอบต่อสาธารณชน (Public Liability)
ประกันความรับผิดชอบต่อสาธารณชน คือ ประกันภัยคอนโดต่อบุคคลภายนอก เช่น คุ้มครองในกรณีที่ต้นไม้ในคอนโดล้มทับรถบุคคลอื่นทำให้เกิดความเสียหาย สิ่งของจากคอนโดหล่นใส่หลังคาบ้านของบุคคลอื่น เป็นต้น
ประกันภัยคอนโด ไม่ครอบคลุมเรื่องอะไรบ้าง ?
รายละเอียดในส่วนนี้ เป็นสิ่งที่ผู้เอาประกันทุกคนจำเป็นที่จะต้องศึกษาและอ่านรายละเอียดต่างๆ ให้เข้าใจ ไม่ว่าจะเป็นทำประกันในรูปแบบใดก็ตาม ว่าประกันที่เราตัดสินใจจ่ายเบี้ยประกันไปนั้นครอบคลุมในเรื่องใดและกรณีไหนบ้าง ? เพื่อไม่ให้ตัวเราเองเสียสิทธิที่จะได้รับเงินชดเชย หากเกิดเหตุอะไรขึ้นมา ซึ่งสิ่งที่ประกันคอนโดส่วนใหญ่ไม่ครอบคลุมนั้นจะมีความแตกต่างกันออกไป แต่โดยหลักๆ แล้ว สิ่งที่ประกันคอนโดไม่ครอบคลุมก็คือ
ทรัพย์สินที่พกพาไปไหนมาไหนได้ เช่น โทรศัพท์มือถือ คอมพิวเตอร์โน๊ตบุ๊ค วิทยุสื่อสาร เงินสด เช็ค และเอกสารต่าง ๆ เป็นต้น
ทรัพย์สินใด ๆ ที่อยู่ในการดูแลรักษาของผู้เอาประกันภัยในฐานะผู้ดูแลรักษา
รายละเอียดเกี่ยวกับ “ประกันคอนโด” ข้างต้น ที่เราได้กล่าวไปนั้น เป็นเพียงส่วนหนึ่งของรายละเอียดทั้งหมด เพราะในหลักความเป็นจริง กรมธรรม์ประกันคอนโดของแต่ละโครงการจะมีรายละเอียดที่แตกต่างกันออกไป ดังนั้นหากคุณต้องการทราบรายละเอียดในเรื่องของประกันคอนโด คุณก็สามารถสอบถามกับทางนิติบุคคลได้เลย ว่ากรมธรรม์ประกันคอนโดของคุณคุ้มครองและครอบคลุมในส่วนใดบ้าง ?
และสำหรับใครที่กำลังมองหาโครงการคอนโดทำเลสวยเพื่อเช่า/ซื้อ คุณก็สามารถเข้าไปเลือกชมโครงการคอนโดกว่า 4,000 โครงการ ทั่วประเทศได้ที่ Propertyhub เว็บไซต์ค้นหาโครงการคอนโดที่มาแรงมากที่สุดแห่งยุค!
