Propertyhub
propertyhub logo
Reviewคู่มือ/ซื้อ/ขาย/เช่าHome & LivingNewsนายหน้ามือโปร
ค้นหาบทความclock

ติดแบล็คลิสต์/เครดิตบูโร กู้ซื้อบ้านได้ไหม ?

ซื้อบ้านกฎหมายการเงิน
BY
Pugan
โพสต์เมื่อ
30 June 2024

ความฝันอันสูงสุดของใครหลาย ๆ คน คงจะหนีไม่พ้นการมีบ้านเป็นของตัวเองสักหนึ่งหลัง แต่บางคนก็ต้องฝันสะดุดเพราะมีประวัติติดแบล็คลิสต์หรือเครดิตบูโร จนทำให้ไม่สามารถยื่นเรื่องขอกู้ซื้อบ้านกับทางธนาคารหรือสถาบันการเงินได้ ซึ่งปัญหาการติดแบล็คลิสต์หรือเครดิตบูโร ก็ถือได้ว่าเป็นปัญหาที่ค่อนข้างจะใหญ่เลยทีเดียวค่ะ แต่ก็ใช่ว่ามันจะไม่มีทางแก้ไข แต่อาจจะต้องใช้ความพยายามและความมีระเบียบวินัยทางการเงินที่มากขึ้น เพื่อแก้สถานะเครดิตบูโรให้กับมาเป็นปกติและจะได้ยื่นเรื่องขอกู้ซื้อบ้านกับทางธนาคารหรือสถาบันการเงิน และในวันนี้เราจะมาไขข้อสงสัยกันค่ะว่า  “ติดแบล็คลิสต์/เครดิตบูโร กู้ซื้อบ้านได้ไหม ?” พร้อมทั้งวิธีแก้ไขและแนวทางการกู้ซื้อบ้าน รวมไปถึงรายละเอียดอื่น ๆ ที่น่าสนใจเกี่ยวกับการติดแบล็คลิสต์หรือเครดิตบูโร

 

ทำความรู้จักกับคำว่า “แบล็คลิสต์” และ “เครดิตบูโร”

อันดับแรกก่อนที่จะไปถึงเรื่องการติดแบล็คลิสต์หรือเครดิตบูโร เราก็อยากจะให้คุณทำความเข้าใจและรู้จักกับคำว่าแบล็คลิสต์และเครดิตบูโรเสียก่อน โดยเราขออธิบายออกเป็นข้อ ๆ เพื่อให้ง่ายต่อความเข้าใจดังนี้ค่ะ

เครดิตบูโร

คือ ชื่อเรียกของ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (National Credit Bureau) ที่จะคอยทำหน้าที่รวบรวมข้อมูลเครดิตลูกหนี้ของสถาบันการเงินที่เป็นสมาชิก โดยที่สถาบันการเงินและเจ้าของข้อมูล สามารถเรียกดูรายงานข้อมูลได้ตามที่กฎหมายกำหนด ซึ่งในรายงานจะประกอบไปด้วยพฤติกรรมการชำระเงิน ทั้งประวัติการชำระเงินดีและล่าช้า เพื่อที่ทางธนาคารหรือทางสถาบันการเงินจะได้นำข้อมูลในส่วนนี้ไปประกอบการพิจารณาสำหรับการอนุมัติสินเชื่อในอนาคต ทั้งนี้เครดิตบูโรจัดเก็บข้อมูลเป็น 2 ส่วน ได้แก่

  1. ข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้า : อาทิ ชื่อ-นามสกุล ที่อยู่ วัน/เดือน/ปีเกิด สถานภาพการสมรส อาชีพ เลขบัตรประชาชน และในกรณีนิติบุคคลจะเป็นชื่อ ที่ตั้ง เลขทะเบียนนิติบุคคล เป็นต้น
  2. ข้อมูลสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ และประวัติการชำระสินเชื่อ อาทิ ประวัติการกู้ซื้อบ้าน/กู้ซื้อรถ ผ่อนบัตรเครดิตอยู่กี่ใบ มีสินเชื่อทั้งหมดกี่บัญชี สถานะของแต่ละบัญชี และประวัติการผ่อนชำระ เป็นต้น

แบล็คลิสต์

คือ การที่บุคคลใดก็ตามมีประวัติในการชำระหนี้ไม่ตรงตามกำหนดหรือมีติดหนี้บัตรเครดิตคงค้างเกิน 90 วัน ซึ่งประวัติการชำระเงินทั้งดีและไม่ดีจะถูกบันทึกไปในเครดิตบูโร และเมื่อทางธนาคารหรือสถาบันการเงินเห็นข้อมูลในส่วนนี้ เช่น คุณคงค้างหนี้เกิน 90 วัน หรือมีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ตรงเวลา โอกาสที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อก็จะลดลงหรือเท่ากับ 0 เลยก็ว่าได้ (แบล็คลิสต์จะไม่มีการจัดทำบัญชีรายชื่อลงในระบบเครดิตบูโรแต่อย่างใด เพียงแต่เป็นคำนิยามของผู้ที่มีประวัติการชำระหนี้ไม่ดีเท่านั้น)

 

เหตุผลที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินให้ความสำคัญกับเรื่องเครดิตบูโร

หากจะให้สรุปแบบง่าย ๆ เลยนะคะ ว่าเหตุผลที่ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินให้ความสำคัญกับเรื่องเครดิตบูโร ก็เพราะว่า รายละเอียดในเครดิตบูโรจะช่วยทำให้ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินได้รู้จักกับลูกค้ามากขึ้น เช่น ลูกค้าคนนี้มีประวัติการชำระหนี้เป็นอย่างไร ? จ่ายค่างวดหนี้ตรงเวลาหรือไม่ ? ตอนนี้มีหนี้สินอะไรคงค้างอยู่บ้าง ? ฯลฯ ซึ่งข้อมูลต่าง ๆ เหล่านี้จะถูกนำไปพิจารณาสำหรับการอนุมัติสินเชื่อที่ทางลูกค้าทำเรื่องขอกู้มา ดังนั้นหากคุณมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินก็จะรู้สึกมั่นใจและนำไปสู่การอนุมัติสินเชื่อที่ง่ายมากยิ่งขึ้นนั่นเองค่ะ

 

ติดแบล็คลิสต์หรือเครดิตบูโรซื้อบ้านได้ไหม ?

หากจะให้ตอบแบบภาษาบ้าน ๆ ก็คือ “โอกาสที่ทางธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อกู้ซื้อบ้านแทบจะเป็น 0 ค่ะ” เพราะทางธนาคารหรือสถาบันการเงินจะประเมินว่าคุณไม่มีความพร้อมในการชำระหนี้และนั่นอาจจะทำให้กลายเป็นหนี้เสียได้ในอนาคต  ส่งผลให้ผู้ที่ติดแบล็คลิสต์หรือเครดิตบูโรส่วนใหญ่ไม่ได้รับการอนุมัตินั่นเอง

 

วิธีแก้สถานะเครดิตบูโรให้กลับมาเป็นปกติ

สำหรับใครที่เป็นกังวลว่าติดแบล็คลิตส์หรือติดเครดิตบูโรแล้วจะซื้อบ้านไม่ได้ ก็ไม่ต้องเป็นกังวลใจไปค่ะ เพราะคุณสามารถแก้สถานะเครดิตบูโรให้กลับมาขาวสะอาดได้อีกครั้ง ซึ่งเมื่อเครดิตบูโรกลับสู่สภาวะปกติแล้ว คุณก็จะสามารถยื่นเรื่องขอกู้สินเชื่อบ้านได้ตามปกติเลยค่ะ และวิธีแก้ไขให้สถานะเครดิตบูโรของคุณกลับมาเป็นปกติเลยก็คือ...

1. สรุปยอดหนี้ค้างชำระทั้งหมด

อันดับแรกให้คุณจดสรุปหนี้ที่คงค้างชำระทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต หนี้รถยนต์ ฯลฯ จากนั้นสอบถามยอดกับทางธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เป็นเจ้าหนี้ว่าสามารถผ่อนชำระขั้นต่ำได้เดือนละเท่าไหร่ ? (ถ้ามีเงินมากกว่ายอดชำระขั้นต่ำ ก็สามารถโป๊ะหนี้ได้เลยนะคะ) สามารถปรับโครงสร้างหนี้ที่คงค้างอยู่ได้แบบไหนบ้าง ? หรือจะโทรไปปรึกษากับทางเจ้าหน้าที่ของธนาคารก็ได้เช่นกันค่ะ ซึ่งทางเจ้าหน้าที่ก็ยินดีที่จะช่วยคุณหาทางออกในการผ่อนชำระหนี้อยู่แล้ว โดยรายละเอียดในส่วนนี้จะช่วยทำให้ผู้ที่ติดแบล็คลิสต์หรือเครดิตบูโรสามารถวางแผนทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น และรู้ว่าในแต่ละเดือนเรามีรายจ่ายที่จะต้องจ่ายเท่าไหร่และจะต้องจ่ายกี่เดือนถึงจะหมด 

2. อะไรที่ไม่จำเป็นต้องตัดทิ้ง

หากคุณกลายเป็นคนติดแบล็คลิสต์หรือเครดิตบูโร คุณก็คงจะต้องเลิกติดแกรมซะแล้วหล่ะค่ะ! เพราะสิ่งที่คุณจะต้องทำในตอนนี้คือหาเงินมาชำระหนี้ที่ค้างไว้ให้หมดและให้ไวมากที่สุด ฉะนั้นอะไรที่ไม่จำเป็นก็ให้คุณตัดใจขายทิ้งซะ เช่น กระเป๋าแบรนด์เนม เครื่องประดับ หรือของฟุ่มเฟือยต่าง ๆ เพื่อนำเงินมาชำระหนี้ที่มีอยู่ และจะได้ไม่ต้องไปกระทบกับเงินที่ใช้อยู่ในชีวิตประจำวัน

3. ปรับเปลี่ยนนิสัยการใช้เงิน หยุดสร้างหนี้ใหม่

ต่อให้จะหาเงินมาใช้หนี้จนหัวหมุน แต่ถ้าคุณยังไม่ปรับเปลี่ยนนิสัยการใช้เงินหรือสร้างหนี้ใหม่เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เราก็คงจะต้องบอกเลยค่ะว่า...วงจรการเป็นหนี้(จนติดแบล็คลิสต์หรือเครดิตบูโร)ของคุณจะไม่มีวันจบสิ้นอย่างแน่นอนค่ะ ฉะนั้นก่อนที่จะจ่ายหรือใช้เงิน คุณจะต้องตั้งสติและพิจารณาให้ดีว่าสิ่ง ๆ นั้นจำเป็นมากน้อยขนาดไหน ? 

4. เริ่มสถานะเครดิตบูโรใหม่ให้ดีขึ้น

เมื่อคุณชำระหนี้ที่มีอยู่หมดแล้ว และสถานะทางการเงินเริ่มมั่นคงมากยิ่งขึ้น สิ่งที่คุณควรจะต้องทำเลยก็คือ “การสร้างสถานะเครดิตบูโรใหม่(ให้ดีขึ้นกว่าเดิม)” โดยคุณอาจจะทำบัตรเครดิตขึ้นมาสักหนึ่งใบและนำไปซื้อของที่ต้องผ่อนชำระ จากนั้นในทุก ๆ เดือนให้คุณผ่อนชำระให้ตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ(ห้ามค้างชำระเหมือนในอดีตล่ะ) ซึ่งวิธีการนี้จะช่วยทำให้เครดิตทางการเงินของคุณดีขึ้น และอย่าลืมเก็บใบเสร็จการชำระเงินหรือเอกสารที่เกี่ยวข้องไว้ เพราะเมื่อคุณทำเรื่องขอกู้ซื้อบ้านทางเจ้าหน้าที่ของธนาคารอาจจะขอเอกสารเหล่านี้ในการนำไปพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

5. รอเวลาให้ครบกำหนด

หลังจากที่คุณชำระหนี้และปิดบัญชีเรียบร้อยแล้ว ข้อมูลเครดิตของคุณจะยังถูกจัดเก็บอยู่ในเครดิตบูโรอีก 3 ปี นับจากวันที่ได้รับรายงานข้อมูลการปิดบัญชีจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน และเมื่อครบกำหนด 3 ปีแล้ว บัญชีเครดิตดังกล่าวจะถูกลบออกไปจากฐานข้อมูลอัตโนมัติ จากนั้นคุณค่อยยื่นเรื่องขอกู้ซื้อบ้านใหม่อีกครั้งค่ะ

 

การกู้ร่วม ตัวเลือกที่น่าสนใจของผู้ที่ติดแบล็คลิสต์หรือเครดิตบูโร

ในกรณีที่คุณชำระหนี้หมดแล้วแต่ไม่อยากรอเวลาถึง 3 ปี การทำเรื่องกู้ร่วมกับคนในครอบครัวที่มีประวัติทางการเงินที่ดี ก็เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่น่าสนใจ และจะทำให้ผู้ที่ติดแบล็คลิสต์หรือเครดิตบูโรมีโอกาสได้รับการอนุมัติเมื่อทำเรื่องขอกู้สินเชื่อซื้อบ้าน

 

รายละเอียดทั้งหมดที่เราได้กล่าวไปข้างต้น คงจะเป็นประโยชน์ให้แก่ผู้ที่ติดแบล็คลิสต์หรือเครดิตบูโรและต้องการที่จะทำเรื่องขอกู้ซื้อบ้านได้ไม่มากก็น้อย ทั้งนี้ทางออกที่ดีที่สุดของปัญหาการติดแบล็คลิสต์หรือเครดิตบูโรก็คงจะหนีไม่พ้นการแก้ไขสถานะเครดิตบูโรให้กลับมาเป็นปกติ ซึ่งก็แน่นอนค่ะว่ามันต้องใช้ทั้งเวลาและความมีระเบียบวินัยทางการเงิน ดังนั้นหากเลือกได้ก็อย่าค้างชำระหนี้จะดีที่สุดค่ะ หมั่นชำระค่างวดให้ตรงเวลา พยายามอย่าจ่ายขั้นต่ำ วางแผนการใช้เงินอย่างรอบคอบ เพื่อที่ว่าประวัติทางการเงินของคุณจะได้ขาวสะอาดและนำไปสู่การขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านที่ง่ายมากยิ่งขึ้น และไว้โอกาสหน้าเราจะนำข้อมูลดี ๆ อะไรมาฝากอีก คุณก็สามารถติดตามได้ที่ Propertyhub Blog : บทความที่รวมทุกเรื่องราวเกี่ยวกับอสังหาฯ

แชร์เนื้อหา
Pugan
ช่องทางในการติดตาม
LINE@ Add Friend
บทความที่เกี่ยวข้อง

อยากรีโนเวทตึกแถวและอาคารพาณิชย์ ต้องรู้อะไรบ้าง ?

สำหรับคนที่มีแพลนจะรีโนเวทตึกแถวและอาคารพาณิชย์ บทความนี้ก็คงจะเป็นประโยชน์ให้กับคุณได้ไม่มากก็น้อย เพราะว่าเราได้รวบรวมข้อมูลที่คุณจำเป็นจะต้องรู้ก่อนตัดสินใจรีโนเวทตึกแถวและอาคารพาณิชย์มาฝาก เนื่องจากการรีโนเวทอสังหาฯ ทั้งสองประเภทนี้มีความซับซ้อนอยู่พอสมควร ซึ่งถ้าหากไม่มีการวางแผนอย่างรอบคอบ ก็อาจจะทำให้มีปัญหาต่าง ๆ ตามมาในภายหลัง ไม่ว่าจะเป็นในเชิงโครงสร้างตัวอาคาร ข้อจำกัดของกฎหมาย ฯลฯ ดังนั้นเพื่อไม่ให้เป็นการเสียเวลา เราไปพบกับข้อมูลที่น่าสนใจนี้พร้อม ๆ กันเลย

โพสต์เมื่อ12 September 2024

ขายฝาก vs จำนอง แตกต่างกันอย่างไร ?

สำหรับการขายฝากและการจำนองนั้น หากมองแบบผิวเผินแล้วเราก็เชื่อเหลือเกินว่าหลายๆ คน ยังคงแยกนิติกรรมทั้ง 2 รูปแบบนี้ไม่ออก จนทำให้เกิดความสับสนในการตัดสินใจเลือกทำนิติกรรมอย่างใดอย่างหนึ่ง เพราะฉะนั้นในบทความนี้ทางทีมงาน Propertyhub จึงจะขอนำข้อมูลรายละเอียดและความแตกต่างของการขายฝากและการจำนองมาอธิบายในรูปแบบที่เข้าใจง่าย ให้คุณได้ทำความเข้าใจกัน ซึ่งถ้าพร้อมแล้วเราไปพบกับข้อมูลที่น่าสนใจนี้พร้อมๆ กันเลย

โพสต์เมื่อ09 September 2024

การเขียนสัญญาเช่าบ้านและคอนโด ให้รัดกุมไม่ต้องมานั่งกลุ้มใจในภายหลัง

การทำสัญญาเช่าบ้านหรือคอนโดถือเป็นเรื่องที่ต้องให้ความสำคัญอย่างมากสำหรับทั้งผู้ให้เช่าและผู้เช่า เพราะการที่สัญญามีความชัดเจนและรัดกุม จะช่วยให้การปล่อยเช่าเป็นไปอย่างราบรื่น ทุกอย่างถูกต้องตามกฎหมายและไม่ต้องมานั่งกลุ้มใจในภายหลัง และยังจะช่วยป้องกันปัญหาต่าง ๆ ที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต เช่น ข้อพิพาทเรื่องค่าเช่า การบำรุงรักษาทรัพย์สิน หรือสิทธิในการบอกเลิกสัญญา ซึ่งในวันนี้เราจึงได้นำข้อมูลเกี่ยวกับการเขียนสัญญาเช่าบ้านและคอนโดมาฝาก ซึ่งจะมีรายละเอียดอย่างไรบ้างนั้น เราไปติดตามพร้อม ๆ กันเลย

โพสต์เมื่อ06 September 2024

การรังวัดที่ดิน คืออะไร ? มีขั้นตอนและเอกสารอะไรบ้าง ?

หากมีการทำธุรกรรมซื้อ - ขายที่ดิน แน่นอนว่าคุณจะต้องเคยได้ยินคำว่า “การรังวัดที่ดิน” ผ่านหูผ่านตากันมาบ้าง ซึ่งการรังวัดที่ดินนั้นถือได้ว่าเป็นสิ่งที่จะต้องตรวจสอบให้ละเอียดและมีความสำคัญไม่แพ้กับโฉนดที่ดินเลยแม้แต่น้อย เพราะถ้าหากไม่ตรวจสอบและเกิดปัญหารังวัดที่ดินไม่ตรงกับโฉนดขึ้นมา นั่นก็จะเท่ากับว่าการซื้อ - ขายที่ดินจะต้องมีปัญหาตามมาแน่ ๆ แต่สำหรับใครที่ยังไม่รู้ว่ารังวัดที่ดินคืออะไร ? ต้องทำยื่นเรื่องหรือใช้เอกสารอะไรบ้าง ? ฯลฯ วันนี้ทีมงาน Propertyhub ก็ได้รวบรวมรายละเอียดที่สำคัญเกี่ยวกับรังวัดที่ดินแบบฉบับสมบูรณ์มาฝากให้คุณได้ศึกษากัน

โพสต์เมื่อ06 September 2024

บทความแนะนำ

ขั้นตอนเปลี่ยนชื่อผู้ใช้ไฟฟ้า ต้องทำอย่างไรกันนะ ?

ขั้นตอนเปลี่ยนชื่อผู้ใช้ไฟฟ้า ต้องทำอย่างไรกันนะ ?

สำหรับใครที่กำลังจะไปทำเรื่อง “ขอเปลี่ยนชื่อผู้ใช้ไฟฟ้า” บทความนี้ก็คงจะเป็นประโยชน์กับคุณอย่างแน่นอน เพราะว่าเราได้รวบรวมขั้นตอนการยื่นเรื่องขอเปลี่ยนชื่อผู้ใช้ไฟฟ้า พร้อมกับลิสต์รายชื่อเอกสารที่คุณจะต้องจัดเตรียมมาฝาก

โพสต์เมื่อ25 February 2023
วิธีตรวจสอบ “ราคาประเมินคอนโดออนไลน์” แบบไม่ต้องไปถึงกรมที่ดิน

วิธีตรวจสอบ “ราคาประเมินคอนโดออนไลน์” แบบไม่ต้องไปถึงกรมที่ดิน

ปัจจุบันนี้คุณสามารถเช็คราคาประเมินคอนโดทางออนไลน์ได้แล้ว และที่สำคัญเลยก็คือใช้งานง่าย เช็คราคาประเมินได้ตลอด 24 ชั่วโมง โดยที่ไม่ต้องเสียเวลาและค่าเดินทางไปยังกรมที่ดิน เพราะฉะนั้นทางทีมงาน Propertyhub จึงจะขอนำวิธีตรวจสอบ “ราคาประเมินคอนโดออนไลน์” มาฝาก

โพสต์เมื่อ16 January 2023
รวมขั้นตอนการรับโอนคอนโด พร้อมเอกสารการโอนที่ต้องจัดเตรียม

รวมขั้นตอนการรับโอนคอนโด พร้อมเอกสารการโอนที่ต้องจัดเตรียม

ในการซื้ออสังหาริมทรัพย์อย่างคอนโดนั้น นอกเหนือจากราคาขายคอนโดแล้ว สิ่งที่ต้องทราบนอกเหนือจากนี้ก็คือเรื่องของ ขั้นตอนต่างๆ ที่ผู้ซื้อทุกรายจะต้องทำความเข้าใจ เพราะไม่ว่าจะเป็นการ ซื้อคอนโด มือหนึ่งจากผู้พัฒนาโครงการ หรือการซื้อคอนโดมือสองต่อจากผู้เป็นเจ้าของก็ตาม ขั้นตอนของการ โอนคอนโด คือเรื่องที่จะสร้างความปวดหัวไม่น้อยสำหรับใครที่ไม่เคยทำความเข้าใจมาก่อน

โพสต์เมื่อ18 August 2021

คอนโดให้เช่ายอดนิยม

propertyhub logo

เมนูหลัก

ติดต่อเรา

บริษัท ซิมเปิ้ล อินเทอร์เน็ต
จํากัด เลขที่ 242 ห้องเลขที่ A210 อาคาร A
ศูนย์การค้าเพลินนารี่มอลล์
ถนนวัชรพล แขวงท่าแร้ง เขตบางเขน
กรุงเทพมหานคร 10230
Line QrCode
Line ID : @propertyhub
โทร. 02-026-3049

support@propertyhub.in.th

Line QrCode
Line ID : @propertyhub
โทร. 02-026-3049

support@propertyhub.in.th

twitter icon
youtube icon
instagram icon
Copyright © 2019-2020 Zimple Internet Co., Ltd. , All rights reserved.
facebook icon
twitter icon
youtube icon
instagram icon