การมีบ้านสักหนึ่งหลังคงจะเป็นความฝันอันสูงสุดของใครหลาย ๆ คน ซึ่งก็รวมไปถึงเหล่าข้าราชการที่มีความมั่นคงในอาชีพและมักจะได้รับสิทธิพิเศษจากสถาบันการเงิน จนทำให้ผู้คนส่วนใหญ่มองว่าอาชีพข้าราชการกู้ซื้อบ้านได้ง่ายและได้วงเงินในการกู้สูงกว่าอาชีพอื่น ๆ
และก็มีคำถามตามมาว่าในกรณีที่เป็นข้าราชการบรรจุใหม่ล่ะ จะยังสามารถกู้ง่ายและได้รับวงเงินที่สูงสำหรับการกู้ซื้อบ้านหรือไม่ ? หรือจะต้องรอให้ครบระยะเวลาในการรับราชการเสียก่อนถึงจะได้รับสิทธิพิเศษเกี่ยวกับการกู้เงินซื้อบ้าน ดังนั้นในบทความนี้เราจะมาไขข้อสงสัยกันว่าข้าราชการบรรจุใหม่สามารถกู้ซื้อบ้านได้เท่าไหร่ ? และจริงหรือไม่ที่กู้ได้ง่ายกว่าบุคคลทั่วไป
จริงหรือไม่ ? ข้าราชการกู้ซื้อบ้านได้ง่ายกว่าบุคคลทั่วไป
หากจะตอบว่า “จริง” ก็คงจะไม่ผิด ซึ่งเหตุผลที่ทางธนาคารส่วนใหญ่มักจะอนุมัติสินเชื่อกู้ซื้อบ้านให้กับข้าราชการก็เพราะว่าหน่วยงานราชการเป็นต้นสังกัดที่มีความมั่นคงที่สูงมาก และโอกาสที่จะโดนปลดหรือไล่ออกจากข้าราชการก็น้อยมากเช่นกัน ซึ่งมันก็ส่งผลให้การผ่อนชำระค่างวดต่อเดือนมีความมั่นคงกว่าบุคคลทั่วไปนั่นเอง
คุณสมบัติของข้าราชการที่สามารถยื่นเรื่องขอกู้ซื้อบ้านได้
- เป็นข้าราชการบรรจุแล้ว หรือพนักงานข้าราชการที่ยังไม่บรรจุ (ลูกจ้างชั่วคราว) และพนักงานรัฐวิสาหกิจ
- มีอายุการทำงานครบ 3 ปี และในกรณีเป็นข้าราชการบรรจุใหม่ หากทำงานยังไม่ครบ 3 ปี ต้องหาคนที่ทำงานมาครบ 1 ปี 2 คนมาเป็นผู้ค้ำ
- ผู้กู้ต้องมีอายุ 20 ปีขึ้นไป หรือถ้ารวมอายุผู้กู้กับระยะเวลากู้ต้องไม่เกิน 65 ปี
*** รายละเอียดบางส่วนอาจจะมีการปรับเปลี่ยนตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร
ข้าราชการได้เงินวงเงินกู้สำหรับซื้อบ้านเท่าไหร่ ?
สำหรับคำถามที่ว่าวงเงินกู้ซื้อบ้านของผู้รับราชการจะได้รับเท่าไหร่ เราก็คงจะต้องตอบอย่างตรงไปตรงมาเลยว่า “ขึ้นอยู่กับทางธนาคารเป็นหลัก” และถ้าหากใช้หลักฐานค้ำประกันส่วนใหญ่ก็จะมีเงื่อนไขในการให้วงเงินกู้ ทั้งนี้ทางธนาคารมักจะดูจากความสามารถในการผ่อนชำระหนี้เป็นหลัก ยิ่งสามารถผ่อนชำระต่อเดือนได้มากเท่าไหร่ วงเงินสำหรับกู้ซื้อบ้านก็จะสูงเพิ่มขึ้นตามลำดับ
ระยะเวลาให้ข้าราชการกู้เงินซื้อบ้าน
สำหรับระยะเวลาให้ข้าราชการกู้เงินซื้อบ้านนั้น โดยปกติแล้วทางธนาคารจะกำหนดให้มีระยะเวลาให้กู้สูงสุดไม่เกิน 30 ปี หรือไม่เกินอายุสัญญา และเมื่อรวมกับอายุผู้กู้แล้วต้องไม่เกิน 65 ปี หรือจนเกษียณอายุข้าราชการ
*** เงื่อนไขของแต่ละธนาคารจะแตกต่างกันออกไป
ตัวอย่างการประมาณวงเงินกู้ซื้อบ้านสำหรับข้าราชการบรรจุใหม่
นาย A เป็นข้าราชการบรรจุใหม่ มีรายได้ประจำจากเงินเดือน 20,000 บาท
มีรายได้พิเศษจากการทำอาชีพเสริมต่อเดือน 5,000 บาท
มีภาระหนี้บัตรเครดิตต้องจ่ายเดือนละ 3,000 บาท และ ค่าผ่อนรถมอเตอร์ไซค์ 5,000 บาท
ทั้งนี้นาย A ต้องมียอดรวมผ่อนต่อเดือนไม่เกิน 70% ตามที่ทางธนาคารกำหนด จึงมีโอกาสได้รับการอนุมัติการกู้สินเชื่อบ้านสวัสดิการข้าราชการผ่าน (อายุรับราชการของนาย A ยังไม่ถึง 3 ปี จึงต้องมีคนที่ทำงานมาครบ 1 ปี 2 คนมาเป็นผู้ค้ำ) ซึ่งมีหลักการคำนวณดังต่อไปนี้
|
บุคคลค้ำประกัน
|
หลักทรัพย์ค้ำประกัน
|
|
หน่วยงานราชการทั่วไป
กู้ได้ไม่เกิน 30 เท่าของเงินเดือน
|
สูงสุดไม่เกินรายละ 5,000,000 บาท
|
|
หน่วยงานราชการที่ร่วมกับธนาคาร
กู้ได้ไม่เกิน 40 เท่าของเงินเดือน
หรือสูงสุดไม่เกิน 3,000,000 บาท
|
อย่างไรก็ตามการกู้ซื้อบ้านถือได้ว่าเป็นภาระผูกพันระยะยาว ดังนั้นไม่ว่าคุณจะเป็นข้าราชการบรรจุใหม่หรือได้รับการบรรจุมานานแล้ว สิ่งที่คุณควรจะต้องนำมาพิจารณาให้ถี่ถ้วยเลยก็คือ การคำนวณค่างวดที่จะต้องผ่อนชำระในแต่ละเดือน เพื่อให้มั่นใจว่าคุณสามารถรับผิดชอบกับภาระค่าใช้จ่ายในส่วนนี้ได้อย่างไม่มีปัญหา และสำหรับข้าราชการที่กำลังมองหาบ้านหรือคอนโดมือสองราคาดี ทำเลสวย คุณก็สามารถเข้าไปเลือกชมได้ที่ Propertyhub เว็บไซต์ที่รวมประกาศขายบ้าน คอนโดและอสังหาฯ ที่ใช้งานง่ายมากที่สุด
