รีไฟแนนซ์บ้านและคอนโด หรือรีไฟแนนซ์รถต่างกันอย่างไร

รีไฟแนนซ์บ้านหรือคอนโด กับรีไฟแนนซ์รถยนต์ ต่างกันอย่างไร? ถ้ามีทั้งรถหรือที่อยู่อาศัยที่รีไฟแนนซ์ได้
ผู้กู้ควรเลือกอะไรถึงจะคุ้มค่า วันนี้มีคำตอบมาฝากกัน

รีไฟแนนซ์ เป็นการสิ้นสุดสัญญากู้ยืมเงินแล้วกู้เงินต่อในสัญญากู้ยืมเงินอีกฉบับ ซึ่งอาจเป็นสัญญาจากธนาคารเดียวกันหรือต่างธนาคารก็ได้ แล้วแต่ข้อเสนอที่ใดดีกว่ากัน เมื่อผู้กู้ได้ข้อเสนอที่ดี จะช่วยลดจำนวนเงินที่ต้องผ่อนต่อเดือน และยังประหยัดดอกเบี้ย ลดเวลาผ่อนให้สั้นลงหรือยืดเวลาผ่อนให้นานขึ้น บางสัญญาอาจได้เงินส่วนเกินไปใช้ประโยชน์อื่นๆ ที่ผู้กู้ต้องการได้อีก

รีไฟแนนซ์บ้าน-คอนโด
หรือรีไฟแนนซ์รถต่างกันอย่างไร?

รีไฟแนนซ์บ้านและคอนโดมีเนียม ธนาคารส่วนใหญ่จะคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) โดยผู้กู้สามารถปิดหรือเปลี่ยนสัญญาผ่อนโดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยที่ยังไม่ครบกำหนดชำระได้ อีกทั้งการรีไฟแนนซ์บ้านใหม่หรือบ้านมือสองใช้การคิดดอกเบี้ยแบบเดียวกันด้วย แต่มีข้อจำกัดที่ควรรู้คือ ถ้าผู้กู้จะรีไฟแนนซ์ก่อนเวลาที่ธนาคารกำหนด
ต้องเสียค่าปรับให้ธนาคาร และการรีไฟแนนซ์บ้านหรือคอนโดยังมีค่าจดจำนองที่ค่อนข้างสูง ซึ่งรายละเอียดของการรีไฟแนนซ์บ้าน กับคอนโดมีเนียม เหมือนกันในหลายๆ เรื่อง แต่มีข้อแตกต่างในเรื่องวงเงินที่จะได้รับอนุมัติ และการโอนกรรมสิทธิ์

ขณะที่การรีไฟแนนซ์รถยนต์ แต่เดิมจะคิดอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) แต่ปัจจุบันใช้วิธีคิดแบบอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก เช่นเดียวกับการีไฟแนนซ์บ้านและคอนโด สำหรับการรีไฟแนนซ์รถยนต์ยังต้องคำนึงถึงสัญญาผ่อนที่ทำไว้ก่อนหน้านี้ ว่าเป็นสัญญารถใหม่ที่ซื้อจากโชว์รูม หรือเป็นสัญญารถเก่าในรูปแบบของสินเชื่อรถแลกเงิน ซึ่งการปิดหรือเปลี่ยนสัญญาผ่อนทั้ง 2 รูปแบบจะแตกต่างกัน คือ

• ถ้าเป็นรถใหม่ป้ายแดงที่ซื้อจากโชว์รูม จะได้สัญญาผ่อนรถเป็นสัญญาเช่าซื้อ ซึ่งจะใช้อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่และจะแสดงอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงต่อปี ให้ผู้กู้ทราบ เมื่อปิดสัญญาจะเรียกเก็บดอกเบี้ยที่ยังไม่ครบกำหนดชำระด้วย อย่างไรก็ตาม ธนาคารจะลดดอกเบี้ยส่วนนี้ให้ 50%
• ส่วนกรณีรถเก่า หากผู้กู้นำรถเข้าไฟแนนซ์ สัญญาผ่อนรถจะเปลี่ยนเป็น "สัญญาเงินกู้" ซึ่งต้องตรวจเช็กว่าในสัญญาดังกล่าวคิดอัตราดอกเบี้ยแบบใด

ตารางเปรียบเทียบ ระหว่างคอนโดมีเนียมกับรถยนต์

หมายเหตุ: โปรโมชั่นของแต่ละธนาคารอาจมีการ "ยกเว้นค่าใช้จ่ายบางรายการ" ซึ่งต้องสอบถามรายละเอียดกับธนาคารที่ต้องการรีไฟแนนซ์ 

รีไฟแนนซ์บ้าน-คอนโด กับรีไฟแนนซ์รถยนต์ มีประโยชน์อย่างไรบ้าง

1. หากต้องการลดภาระค่าผ่อน ผู้กู้ควรไปรีไฟแนนซ์บ้านหรือคอนโดก่อน เพราะหากมีเงื่อนไขที่เหมาะสมจะประหยัดดอกเบี้ยและค่าผ่อนที่ถูกลงกว่าเดิม ต่างจากการรีไฟแนนซ์รถยนต์ ที่นอกจากประหยัดดอกเบี้ยน้อยกว่ารีไฟแนนซ์บ้านหรือคอนโดแล้ว วงเงินที่ได้อาจไม่พอปิดยอดหนี้เดิมได้จากราคารถยนต์ที่ลดลงตามเวลา
2. หากต้องการใช้เงินด่วน และรถของผู้กู้ได้วงเงินรีไฟแนนซ์สูงกว่ายอดหนี้เก่า ควรเลือกรีไฟแนนซ์รถยนต์ก่อน เพราะจะขอสินเชื่อได้ง่าย แถมบางธนาคารยังอนุมัติเร็วให้วงเงินภายในไม่กี่วัน
3. หากต้องการยืดเวลาผ่อน การรีไฟแนนซ์บ้านและคอนโด หรือรีไฟแนนซ์รถยนต์ ก็สามารถยืดเวลาผ่อนให้นานขึ้นได้ ขึ้นอยู่กับว่า ผู้กู้สะดวกยืดเวลาผ่อนนานเท่าใด หากไม่สนใจว่ายอดรวมดอกเบี้ยมากขึ้นขนาดไหน ข้อนี้ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจและความสะดวกของผู้กู้โดยตรง

แม้อัตราดอกเบี้ยการรีไฟแนนซ์ จะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อื่นๆ แต่สิ่งสำคัญที่สุด คือการศึกษาข้อมูล และคิดวิเคราะห์อย่างถี่ถ้วนว่าคุ้มค่าจนผู้กู้ไม่เข้าเนื้อและได้ผลลัพธ์ตามที่ต้องการ ก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์กับธนาคารที่ต้องการเพื่อดำเนินการรีไฟแนนซ์ต่อไป

ติดตามรีวิวรถออกใหม่ เช็คราคาและตารางผ่อนรถยนต์ รถจักรยานยนต์ พร้อมอัปเดตข่าวสารในวงการรถยนต์ก่อนใคร ที่เว็บไซต์ Autospinn หรือจะค้นหารถมือสอง ราคาโดน ๆ พร้อมโปรโมชั่นที่น่าสนใจ ต้องนึกถึง one2car ตลาดซื้อขายรถมือสองออนไลน์ ที่ใหญ่ที่สุดในประเทศไทย