เมื่อคุณได้ผ่อนบ้านผ่อนคอนโดครบระยะเวลา 3 ปี เป็นที่เรียบร้อย ในช่วงเวลานี้ก็คงจะเป็นอีกหนึ่งช่วงเวลาสำคัญที่คุณจะสามารถทำเรื่องรีไฟแนนซ์(Refinance) กับทางธนาคารเดิมหรือธนาคารใหม่ เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยและรับข้อเสนอสุดพิเศษจากการรีไฟแนนซ์ โดยในปกติทุก ๆ เดือน ทางธนาคารแต่ละแห่งจะกำหนดอัตราดอกเบี้ยการรีไฟแนนซ์ใหม่ ๆ ออกมา เพื่อใช้เป็นกลยุทธ์ดึงกลุ่มผู้ผ่อนชำระทั้งรายเก่าและรายใหม่ให้มารีไฟแนนซ์กับทางธนาคารของตนเอง ซึ่งในเดือนมีนาคม 2567 ก็พบว่ามี 5 ธนาคารชั้นนำของประเทศมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ในระดับที่ค่อนข้างจะต่ำและให้วงเงินกู้ที่ค่อนข้างจะสูง โดยธนาคารทั้ง 5 ก็ประกอบไปด้วย
ธนาคารไทยพาณิชย์
ธนาคารกสิกรไทย
ธนาคารกรุงเทพ
ธนาคารกรุงไทย
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
ทั้งนี้หากลองเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยในเดือนกุมภาพันธ์ 2567 และเดือนมีนาคม 2567 ก็จะพบว่าสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ต่ำมากที่สุด ก็จะตกเป็นของธนาคารไทยพาณิชย์ โดยมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 3.42% และในวันนี้ทีมงาน Propertyhub ก็ไม่รอช้าที่จะขอมาอัปเดตดอกเบี้ยการรีไฟแนนซ์(Refinance) ในปี 2567 ของทั้ง 5 ธนาคารข้างต้น เพื่อให้คุณได้นำข้อมูลไปประกอบการตัดสินใจ
อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ สินเชื่อบ้าน-คอนโด ปี 2567
ธนาคาร | อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี* | วงเงินกู้สูงสุด | ระยะเวลากู้ (ปี) |
1. ธนาคารไทยพาณิชย์ | 3.42% | 100% | 30
ปี |
2. ธนาคารกสิกรไทย | 3.45% | 100% | 30
ปี |
3. ธนาคารกรุงเทพ | 3.57% | 100% | 30
ปี |
4. ธนาคารกรุงไทย | 3.60% | 100% | 40
ปี |
5. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา | 3.78% | 90% | 30
ปี |
ที่มา : ธนาคารแห่งประเทศไทย (อ้างอิงข้อมูลวันที่ 6 มีนาคม 2567)
*** อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี เป็นไปตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด ***
ทั้งนี้คุณสามารถคำนวณสินเชื่อรีไฟแนนซ์ด้วยตัวเองได้ที่ : เครื่องมือคำนวณสินเชื่อ
5 ธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านและคอนโดเฉลี่ยต่ำ 3 ปี
ทั้งนี้เราจะขอไล่ลำดับจากธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านและคอนโดเฉลี่ยต่ำที่สุด 3 ปี ซึ่งนั่นก็คือ...
1. ธนาคารไทยพาณิชย์
ธนาคารไทยพาณิชย์ มีสินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์ที่จะช่วยทำให้ผู้ที่กำลังผ่อนบ้านผ่อนคอนโดได้ดอกเบี้ยที่ต่ำลง โดยเฉลี่ย 3 ปี จะอยู่ที่ 3.42% แต่ทั้งนี้จะมีเงื่อนไขคือต้องทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ (Credit Life) โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 100% และเลือกระยะเวลาผ่อนชำระได้นานสุดถึง 30 ปี โดยรวมระยะเวลาผ่อนชำระเมื่อรวมกับอายุของผู้กู้แล้วจะต้องไม่เกิน 65 ปี (กรณีมีผู้กู้ร่วมหลายคน จะใช้อายุของผู้กู้ที่น้อยที่สุด) และหากเป็นลูกค้าทั่วไป/โครงการ/องค์กร จะได้อัตราดอกเบี้ยพิเศษขึ้นอยู่กับประเภทโครงการหรือประเภทองค์กร ซึ่งเป็นไปตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด
2. ธนาคารกสิกรไทย
ธนาคารกสิกรไทย มีสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านและคอนโดสำหรับวงเงินกู้ตั้งแต่ 4 ล้านบาทขึ้นไป โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 3.45% (ทำประกันตามเงื่อนไขของทางธนาคาร ซึ่งถ้าหากไม่ทำประกันอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 3.53%) ให้วงเงินกู้เพิ่มสูงสุดไม่เกิน 100% ผ่อนนานสูงสุดไม่เกิน 30 ปี หรือรวมอายุไม่เกิน 70 ปี โดยต้องสมัครตั้งแต่วันที่ 5 มกราคม 2567 - 31 มีนาคม 2567 และจดจำนองภายในวันที่ 30 เมษายน 2567
3. ธนาคารกรุงเทพ
สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านของธนาคารกรุงเทพ จะมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี ต่ำสุดอยู่ที่ 3.57% เฉพาะวงเงินกู้ตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป พร้อมกับให้วงเงินกู้สูงสุด 100% และผ่อนได้นานสูงสุดถึง 30 ปี (เฉพาะพนักงานประจำ ผ่อนได้นานสูงสุด 35 ปี) รวมอายุกับระยะเวลาผ่อนไม่เกิน 65 ปี ซึ่งผู้กู้สามารถเลือกผ่อนชำระได้ทั้งแบบขั้นบันไดหรือแบบคงที่ โดยคิดค่าธรรมเนียมประเมินหลักประกัน 3,000 บาท (ไม่รวม VAT) ยกเว้นค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ
4. ธนาคารกรุงไทย
สำหรับสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านของธนาคารกรุงไทย มีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 3.60% แต่ผู้กู้จะต้องทำประกันกับทางธนาคาร โดยให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 100% และที่สำคัญผ่อนนานสูงสุดถึง 40 ปี และในกรณีที่มีการปิดภาระหนี้ก่อนกำหนดหรือไปรีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่นภายใน 3 ปีแรก นับจากวันทำสัญญา จะมีการคิดค่าธรรมเนียม 3% ของยอดหนี้คงเหลือ
5. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา มีสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านเมื่อผ่อนครบระยะเวลา 3 ปี ซึ่งผู้กู้สามารถยื่นขอดอกเบี้ยต่ำเฉลี่ย 3 ปี ในอัตรา 3.78% วงเงินกู้อนุมัติตั้งแต่ 1.5 ล้านบาท ขึ้นไป โดยทางธนาคารจะให้วงเงินกู้สูงสุดอยู่ที่ 90% และผ่อนนานสูงสุด 30 ปี อีกทั้งถ้าหากมีวงเงินเหลือ ผู้กู้ยังสามารถกู้เพิ่มสินเชื่อกรุงศรีโฮมฟอร์แคชได้อีกด้วย ทั้งนี้หากมีการปิดภาระหนี้ก่อนกำหนดหรือไปรีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่นภายใน 3 ปีแรก นับจากวันทำสัญญาจะมีการคิดค่าธรรมเนียม 3% ของยอดหนี้คงเหลือ (ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่ทางธนาคารกำหนด)
และสำหรับใครที่กำลังมองหาโครงการคอนโด บ้าน หรือที่ดินทำเลสวย คุณก็สามารถเข้าไปเลือกชมได้ที่ Propertyhub : เว็บรวมประกาศ คอนโด บ้าน ที่ดิน ที่ครบและใช้งานง่ายที่สุด
