ฟรีแลนซ์ต้องอ่าน! ไม่มีสลิปเงินเดือน ขอกู้ซื้อบ้าน/คอนโดได้หรือไม่ ?

การมีบ้านหรือคอนโดเป็นของตัวเองคงจะเป็นความฝันอันสูงสุดของใครหลาย ๆ คน เลยก็ว่าได้ และแน่นอนว่าวิธีที่จะทำให้ฝันเป็นจริงและรวดเร็วมากยิ่งขึ้น(ไม่ต้องรอเก็บเงินก้อนใหญ่) ก็คือการยื่นเรื่องขอกู้สินเชื่อบ้านกับทางธนาคาร ซึ่งเอกสารสำคัญที่ทางธนาคารจะขอเพื่อนำมาประกอบคำขออนุมัติสินเชื่อเลยก็คือ “เอกสารทางการเงิน” โดยเฉพาะ “สลิปเงินเดือน” เนื่องจากสลิปเงินเดือนจะช่วยการันตีได้ว่า...ผู้ยื่นเรื่องขอกู้สินเชื่อบ้านมีความน่าเชื่อถือ มีการงานที่มั่นคงและมีความสามารถในการผ่อนชำระค่างวดได้ตรงตามเวลาที่ทางธนาคารกำหนด

แต่ในกรณีที่คุณประกอบอาชีพฟรีแลนซ์ พ่อค้าแม่ค้าหรือแม้แต่อาชีพอิสระอื่น ๆ ที่ไม่มีสลิปเงินเดือน คุณก็ไม่ต้องเป็นกังวลใจไป เพราะในปัจจุบันนี้ทางธนาคารและสถาบันการเงินหลาย ๆ แห่ง เปิดโอกาสให้ผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระสามารถยื่นเรื่องขอกู้สินเชื่อบ้าน โดยไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน ทั้งนี้เราจะขออธิบายการขอเอกสารทางการเงินของทางธนาคารก่อนว่า

“ทางธนาคารไม่ได้ต้องการสลิปเงินเดือน เพียงแต่ต้องการเอกสารทางการเงิน(ทุกรูปแบบ) เพื่อนำมาเป็นหลักฐานยืนยันว่า...ผู้ยื่นเรื่องขอกู้สินเชื่อบ้านมีความสามารถ/ศักยภาพในการผ่อนชำระหนี้คืนได้ตรงตามเวลา และไม่ก่อให้เกิดหนี้เสียในระบบ ส่งผลให้ผู้ประกอบอาชีพอิสระ ไม่ว่าจะเป็น ฟรีแลนซ์ พ่อค้าแม่ค้าและอาชีพอื่น ๆ ที่ไม่มีสลิปเงินเดือน สามารถยื่นเรื่องขอกู้ซื้อบ้านและคอนโดได้ตามปกติ เพียงแต่คุณจำเป็นที่จะต้องจัดเตรียมเอกสารทางการเงินให้ครบถ้วน สามารถยืนยันแหล่งที่มาของรายได้ได้อย่างชัดเจน เพื่อให้ทางธนาคารนำไปประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อในลำดับถัดไป”

สำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพฟรีแลนซ์หรืออาชีพอิสระที่ไม่มีสลิปเงินเดือน เราก็คงจะต้องขอบอกตรงนี้เลยว่า การจัดเตรียมเอกสารสำหรับยื่นเรื่องขอกู้ซื้อบ้าน/คอนโดอาจจะยุ่งยากและดูซับซ้อนสักเล็กน้อย โดยเอกสารที่ทางธนาคารจะขออย่างแน่นอน ประกอบไปด้วย 3 ส่วน หลัก ๆ ด้วยกัน คือ

1. เอกสารส่วนบุคคล

• บัตรประจำตัวประชาชน
• สำเนาทะเบียนสมรส / ใบหย่า / ใบมรณะบัตร (คู่สมรส) (ถ้ามี)
• สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ – สกุล (ถ้ามี)
• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนคู่สมรส (ถ้ามี)

2. เอกสารทางการเงิน

• สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 – 12 เดือน/หลักฐานแสดงฐานะการเงินอื่นๆ (พร้อมเอกสารฉบับจริง) : เอกสารฉบับนี้จะเป็นสิ่งที่ทำให้ธนาคารรับรู้ว่า... คุณมีรายได้ที่แน่นอนมาตลอด 6 – 12 เดือน ที่ผ่านมา อีกทั้งเอกสารฉบับนี้ยังช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับตัวคุณได้เป็นอย่างดีอีกด้วย(ควรจะมีเงินเข้า-ออกบัญชีอย่างสม่ำเสมอ)
• สำเนาทะเบียนการค้า/ทะเบียนบริษัท/ห้างหุ้นส่วน : ในกรณีที่คุณเป็นเจ้าของร้านหรือเป็นเจ้าของบริษัท เอกสารฉบับนี้จะช่วยยืนยันได้ว่า... คุณมีธุรกิจเป็นของตัวเองจริง ไม่ได้แอบอ้างแต่อย่างใด และเอกสารฉบับนี้ยังเป็นแหล่งที่มาของรายได้ประจำของคุณ
• หลักฐานการเสียภาษีเงินได้ : สำหรับเอกสารฉบับนี้จะแสดงรายได้ทั้งหมดของคุณทั้งปี เพื่อที่ธนาคารจะได้นำมาพิจารณาว่าคุณมีความสามารถที่จะผ่อนได้เท่าไร และยังแสดงให้เห็นถึงความรับผิดชอบในการจ่ายภาษีของคุณด้วย
• รูปถ่ายกิจการ : สำหรับรูปถ่ายกิจการ จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือและยืนยันว่าคุณประกอบกิจการจริง ๆ
• สำเนาใบประกอบวิชาชีพ(ถ้ามี) : ในกรณีที่คุณไม่ได้ประกอบกิจการใด ๆ แต่เป็นฟรีแลนซ์หรือทำงานอิสระ หากคุณมีใบสำเนาประกอบวิชาชีพ ก็จะช่วยทำให้ตัวคุณเองมีความน่าเชื่อถือเพิ่มมากขึ้น

3. เอกสารหลักประกัน

• สำเนาจะซื้อจะขาย / สัญญาวางมัดจำ
• หลักฐานการเป็นเจ้าของอาคาร
• สำเนาโฉนดที่ดิน / นส.3ก / หนังสือกรรมสิทธิ์ห้องชุด / อช.2 ทุกหน้า
• ใบอนุญาตปลูกสร้าง / ต่อเติม
• แบบแปลน
• ใบประมาณการปลูกสร้าง / สัญญาว่าจ้างก่อสร้าง

*** ธนาคารอาจขอเอกสารเพิ่มเติมจากผู้ขอกู้ตามแต่กรณี เพื่อใช้ประกอบพิจารณาการให้สินเชื่อ ***

การขอกู้สินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน/คอนโดสำหรับคนที่ประกอบอาชีพฟรีแลนซ์หรืออาชีพอิสระที่ไม่มีสลิปเงินเดือน คุณจำเป็นที่จะต้องสร้างความน่าเชื่อถือให้กับตัวเอง และแสดงให้ธนาคารเห็นว่าคุณมีรายได้ที่มั่นคงและสม่ำเสมอ โดยสิ่งต่าง ๆ เหล่านี้เป็นปัจจัยสำคัญที่จะช่วยทำให้การอนุมัติสินเชื่อนั้นง่ายมากยิ่งขึ้น อีกทั้งทางทีมงาน Propertyhub ก็มีทริคเล็ก ๆ น้อย ๆ สำหรับการขอกู้สินเชื่อเพื่อซื้อบ้าน/คอนโด สำหรับฟรีแลนซ์หรือผู้ที่ไม่มีสลิปเงินเดือน มาฝาก

หมั่นฝากเงินอย่างสม่ำเสมอ

การที่คุณนำเงินเข้าไปฝากในบัญชีอย่างสม่ำเสมอ จะช่วยทำให้ธนาคารเห็นว่าคุณมีรายได้ที่แน่นอนและมั่นคง โดยทริคเล็ก ๆ น้อย ๆ เลยก็คือ ให้คุณกำหนดวันและจำนวนเงินที่จะไปฝากให้ชัดเจน เช่น นำเงินเข้าไปฝากในบัญชีทุก ๆ วันที่ 30 ของทุกเดือน เป็นจำนวนเงิน 10,000 บาท ให้คุณทำแบบนี้อย่างสม่ำเสมอ อีกทั้งจำนวนเงินที่ฝากไม่ควรต่ำกว่าที่กำหนดเอาไว้

ผ่อนชำระค่างวดต่าง ๆ ให้ตรงตามเวลา

หากคุณมีภาระหนี้สิน เช่น ค่ารถ ค่าบัตรเครดิต ฯลฯ ให้คุณพยายามจ่ายค่างวดให้ตรงเวลา เพื่อรักษาประวัติทางการเงิน โดยรายละเอียดในส่วนนี้ทางธนาคารจะมองว่าคุณเป็นคนที่มีความรับผิดชอบ มีวินัยในการชำระหนี้ และยังแสดงได้ว่าคุณมีความสามารถในการชำระหนี้ได้อย่างไม่มีสะดุด

พยายามเคลียร์หนี้สินก้อนโตให้ได้มากที่สุด

หากคุณมีกำลังที่จะปิดหนี้บัตรเครดิต หนี้รถยนต์หรือหนี้สินอื่น ๆ คุณก็ควรที่จะรีบเคลียร์ทุกอย่างให้จบ ก่อนที่จะยื่นเรื่องขอกู้สินเชื่อกับทางธนาคาร เพราะถ้าหากคุณยังมีหนี้สินติดตัวอยู่ นั่นก็อาจจะทำให้คุณไม่ผ่านการอนุมัติสินเชื่อเอาได้ง่าย ๆ หรือถ้าหากยังไม่สามารถปิดหนี้ก้อนใหญ่ได้จริง ๆ ก็ให้วนกลับไปอ่านในข้อที่ 2 คือให้คุณพยายามจ่ายค่างวดให้ตรงทุกเดือน เพื่อประวัติทางการเงินที่ดีและจะได้ไม่ติดแบล็คลิสต์หรือติดบูโร

ต้องจ่ายภาษีให้ตรงเวลา

หากคุณต้องการเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับตัวเอง ทริคง่าย ๆ เลยก็คือ...คุณจะต้องจ่ายภาษีให้ตรงเวลา เพื่อแสดงถึงความรับผิดชอบ อีกทั้งหลักฐานในการยื่นภาษีเงินได้ ยังถือได้ว่าเป็นหลักฐานที่ยืนยันรายได้ขั้นต่ำของผู้ยื่นกู้ และอย่าลืมเก็บใบทวิ 50 หรือ หนังสือรองรับการหักภาษี ณ ที่จ่าย เอาไว้ด้วย เพราะเอกสารเหล่านี้ทางธนาคารจะต้องขอดูอย่างแน่นอน

สำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพฟรีแลนซ์หรืออาชีพอิสระที่ไม่มีสลิปเงินเดือน แต่อยากมีบ้านหรือคอนโดสักหลัง บทความนี้ก็คงจะเป็นประโยชน์ให้กับคุณได้ไม่มากก็น้อย ซึ่งสิ่งสำคัญสำหรับการยื่นเรื่องของกู้สินเชื่อกับทางธนาคารเลยก็คือ “ความน่าเชื่อถือของรายได้” เพราะอย่าลืมว่าคุณไม่มีสลิปเงินเดือนมาเป็นเครื่องการันตีเหมือนกับพนักงานประจำ ฉะนั้นการจัดเตรียมเอกสารต่าง ๆ ให้พร้อม การเตรียมตัวให้ดีก่อนยื่นเรื่อง จึงกลายเป็นเรื่องสำคัญที่จะช่วยทำให้คุณได้รับอนุมัติจากทางธนาคารนั้นง่ายขึ้นกว่าเดิม

และสำหรับใครที่กำลังมองหาโครงการคอนโด บ้าน หรือที่ดินทำเลสวย คุณก็สามารถเข้าเลือกชมได้ที่ Propertyhub : เว็บรวมประกาศ คอนโด บ้าน ที่ดิน ที่ครบและใช้งานง่ายที่สุด